幾年前，我受到羅勃特．T．清崎所著富爸爸與窮爸爸一書很大的啟發，此外也透過玩現金流遊戲當然也包含帶著別人一起玩，教學相長，有些收穫。然而自己老實說，今年下來個人的時間管理、財務管理，自己做的實在不夠用心，最近我下了決心，要逐漸對自我要求該有的紀律，時間管理方面，我每天強迫自己深化GTD的作法，財務方面，我要開闢有效的現金流，真的要把自己資產培養起來，個人財務不佳，再好的理想都是空想。
這幾個月，物價昇的很快，反過來說，就是新台幣貶的很快。當然不是新台幣而已，而是一堆貨幣一起貶，美元跟新台幣貶的比較兇。為什麼會這樣，撇開電視新聞中的一些治國無方論，實際上，去看過實際的數據報告，我國今年的經濟成長率其實比去年更好，經濟可不是到谷底，問題來自於原油以及國際原物料的全面上漲，還有美元因為內政外交問題（詳細內容，我不多說，那另有好多篇幅可以探討）而走貶，我們的幣值可以說是在縮水，存在銀行的錢，利率跟通膨一抵，可以說是變負的，為了不讓自己的儲蓄自動越變越小，數周前我決定，認真的應對這個態勢。
我研究了黃金的特性、買賣方法數周，得知近年來發明了所謂的黃金存摺，買賣黃金不用真的拿實體黃金秤斤秤兩了（要的話也是可以啦，自己喜歡的話XD），改成是在帳簿上，以公克為單位來操作。此外黃金算是真正有價的貨幣，任何的法定貨幣可以說是政府發行來，保證可以兌換成等值黃金的銀行券（或者可以看成是可兌換黃金的支票），這也是所謂的金本位（不過美國現在不是），一個國家發行法定貨幣時都要說有多少黃金準備量。這是我研究一段時間所得的概念。學習過後，數週前，我去某銀行辦了黃金存摺（為了避嫌廣告嫌疑，銀行名稱我就打馬賽克了），封面好閃閃發光，差點被閃到XD。上週，我撥出部份儲蓄，在某一個相對低點買進（嘻嘻，我的「目利」功夫還是不錯的）幾克，今天好開心，經過一星期，我的黃金以新台幣來估量，自動長出千來元，真的有如清琦書中所說：黃金變成我的僱員，幫我賺了一些新台幣，好高興！雖然投入本金不多，自己也還很窮，而且黃金素來被稱為保守、保值、低風險也低利的投資方式，有一點小小成就，我好開心，不求大賺大富，只求財務自由，能支撐個人理想的遂行。
12 則留言:
數據是可以造假的, 先生!
黃金不是低風險啊，大概和一般風險4的股票基金差不多，最多有時候一天可以跌掉2、3%的。（昨晚金價就跌了1%左右）加上他本身不會產生價值（股票、債券、定存都會有利息產生），保值的功能也是要放超長期才有效果，所以建議不要押過高的資產比例在上面。
詳細的分析可以參見
http://valueguide.blogspot.com/2006/10/blog-post_11.html
有一系列的文章9篇寫得非常好。
不過我覺得黃金投資還是有他的作用，我也是上週有買一些。黃金的好處是它的走勢和其他的投資標的（股市、債市等等）的相關性很低，所以放在投資組合裡面可以整體資產突然全面下降的風險。（此外另一個利多是現在的黃金投資成本降低很多，不用手續費，需要的是1%的價差）
回匿名，新聞也可以造假、學經歷可也以造假、甚至每個人都可能是騙子，搞不好我也是。
任何文書、語句都有偽造的可能，最可怕的是連看都不看，就全盤否定，或是全盤接受。
回ffaarr，我覺得風險有多少，是看功課做了多少。有做過功課，當知黃金的最大「價值」是不受通貨膨脹、緊縮的影響，黃金一般是拿來做「避險」、「保值」，沒錯，股票、債券、定存會有利息，問題是利息有多少？考慮通膨、通縮以後，還剩多少？以民生必需品來看，去年的一萬元可以買多少公升的石油？一萬元加上去年的利息，今年又可以買到幾公升？我很肯定的可以說，定存我不認為是個資產。至於股票的股息，每個公司不同不是每個公司都有高昂的股息，債券我比較不懂，就不予置評了。會產生利息，就等於會產生價值，我非常的懷疑，我認為價值，是在賣出東西時才發生。
至於「黃金的好處是它的走勢和其他的投資標的（股市、債市等等）的相關性很低」，這我覺得不夠充份。黃金漲跌跟美金漲跌為負相關，跟油價為正相關（金價今年下半年的爬昇陡峭與此關係不小）。昨天跌1%，是因為美元走堅。
黃金的投資要觀察國際原油的產銷，以及美國的內政（次級房貸、股匯市）、外交（中東的局勢，其實這也間接影響原油）
MD兄最近買黃金會不會買在高點呀?
不知道耶，搞不好，我高買了也說不定。XD
我只求我的黃金小僱員不要給我賠錢就好囉。上星期我的小僱員幫我賺了13頓鄉下的午餐錢，我覺得對我而言這樣就很夠了。
黃金和油價、物價還是正相關和美金有負相關是沒錯的，但和最常見的投資標的，也就是股、債市的走勢的相關性是很低的，他們長期的相關性系數在0.5以下，也就是說不會經常股市或債市跌他也跟著一起跌，舉例而言，美股和台股的相關性就很高近年來超過0.8以上，同時持有二者在分散風險的效果上就遠遠不如持有台股和黃金。上篇我指的是這點，而不是說兩者之間沒有關係，這部分是我講得不清楚不好意思。
我也很贊同黃金的價值，其賣出時價值是很重要的。所以我們先直接從價格帶格帶來的報酬來討論，前面提到的文章中有一張圖http://photos1.blogger.com/blogger/3975/869/1600/cpi_stock_30.jpg
這是1972年，美國取消美元黃金固定比例兌換以來黃金、美國股市大盤和通澎的比較，（其中股市指數是不含股利收入的）可以看到黃金的價格波動非常大，並不是總是跟著物價指數走的。（物價持續上昇時它也可以照跌不誤，比如像1990年代物價一直漲但黃金還是照樣繼續跌，假如在1980年代買了黃金，到90年代，黃金購買力下降得比現金降得還多很多，這還不計入現金存款有利息可拿），整體而言隨機任何一點切入買進並持有一段時間的話，投資虧損的機會還高於買進報酬高很多的股市指數基金。這是我提到的，它的風險其實並不小，至少不小於美國股市的大盤。
至於你說應該觀察的標的我也很贊同，對投資標的有比較深入的觀察可以降低風險是非常意同的。我提到的風險高還是針對黃金投資的一般情況而言。
抱歉剛留言的圖的連結沒放完整，我用縮網址，http://0rz.tw/163kS 。
做事可能會失敗、打戰可能會被打敗、坐飛機可能會墜毀、開公司可能會倒閉、投資可能會賠錢，我覺得，學習怎麼不倒下去就好。
我想做什麼投資都一樣，賺、賠是商家常事，熟悉各投資物的特性、判斷情勢資訊很基本。我不認為「隨機任何一點切入買進並持有一段時間」這是一個好的投資方法。
400多年前時代的投資，就是投資船隊，股東集資買船、僱船員，出港，期望一年後回來時，帶回許多的珍貴的香料、瓷器、白銀，可以在市場上銷售，賺得利潤。那個時候一望無際的海洋本身就是大風險，想要減少賠錢的可能，就要更了解海洋的特性、對船員更好的管理（以免叛變）、對國際情勢的掌握（英、西在打戰、交惡，不要跟自己過意不去、鎗砲無眼）。我想今日亦同，風險高低一定會有，就是學著去駕馭就是了。
對了ffaarr，你可以解說那張圖的術語嗎？
你是問這個嗎？：藍線是物價指數（美國），黃色是金價（美金/盎司）深籃線是道瓊工業指數（代表美國最大30公司）紫紅色線是s&p500指數。（代表美國500家大型股的表現：佔美國總市值70%）
關於投資，很贊同就是要努力學習駕馭，我也就是分享交流一下我到目前為止的學習心得，進一步實際接觸觀察累積可能會有更多的、不同的想法。
另外，我也非常同意，每個人在投資時都不是隨機的，只是那作者和我在試圖比較不同類型的標的時，用隨機時段比較比較公平，因為無法預設每個人採用的投資策略。（如果有更詳細的數據，能看到每個時段買入賣出的數有多少，來看看實際上賺賠的人有多少，可能會比隨機時段更有意義，股市有看過這種資料，可惜黃金投資沒看過，有的話再作分享）
投資金銀ETF你不能不知道的事實!!!
請大家告訴大家，一起來保護投資大眾，讓更多的投資者能有充分的知識，做最佳的決策。感謝!
為何我認為金銀ETF（指數股票型基金）是一場大騙局
筆者：麥可潘寧頓
WHY I BELIEVE THE GOLD AND SILVER ETF’S ARE SCAMS
by Michael M. Pennington
http://penningtoncoins.com/2008/12/19/why-i-believe-the-gold-and-silver-etf%E2%80%99s-are-scams/
這篇文章是在討論：黃金存摺，跟黃金ETF是不一樣的東西喔。
不過投資任何東西前，都應該去了解自己在投資的，是甚麼？
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